新出版的《轻松攒够养老金》一书，比较系统地阐解了国家养老（养老保险）、单位养老（企业年金和职业年金）和个人养老（个人养老金账户）三者组成的基本架构，尤其是养老金在交纳形式、投资渠道和领取方式方面的差异，并给出了进阶养老资金筹备的一揽子建议，包括补充养老的资产配置，通过保险配置来增强保障，稳健投资以时间换取收益，根据资产配置水平和风险承受水平恰当地选择资金定投等方式。书中还谈到了老年人可以借助专业知识变现，包括自媒体、版税，以及资产收入如房租、商业不动产投资等创造出持续性收入。

之所以要为养老进行上述颇为体系化的筹备，是因为大多数人在迈向养老时，面临着几项因素的影响，包括通货膨胀等社会因素，以及个人健康状况、过度消费等个人因素，可能使得原本认为齐备的资金会变得比较紧张。书中指出，合理的养老金投资可以跑赢通货膨胀，而正确运用保险等工具，可以对冲健康状况的不确定性，做好大额资金提前规划，进行养老金分账管理就能比较好地应对战略开支。

《轻松攒够养老金》书中指出，攒够养老金第一步就是要用足制度型养老金，最大化享受税收优惠政策，攒够满足温饱生活的养老金；接下来就是要设定隔离账户建立自己的养老金储备，通过合理的理财投资或购买商业养老金，攒够满足舒适生活的养老金；第三步，就是要通过建立退休后的持续性收入，攒够满足富足生活的养老金。

书中提到的隔离账户、养老金隔离，指的是为了避免战略开支和过度消费对养老金造成过大影响，可以借鉴预防传染病传播扩散的隔离法，分别建立硬隔离，也就是资金在积攒期只能进不能出，基本养老保险、企业年金、职业年金、个人养老金事实上都属于硬隔离，部分保险产品同样如此。而软隔离，也就是借鉴硬隔离的方式，专门且只用于养老金的储备和投资，除非特殊情况，否则一般不要在退休前动用该账户资金。

这本书解析了很多读者关心的问题，诸如养老金在哪些地区领取最划算、多地参保应该在哪里领取养老金、企业年金和职业年金是否值得交、哪些人适合开立个人养老金账户，如何选择重疾险、医疗险、寿险、意外险、年金险等产品，如何恰当选择基金来配置养老金，等等。总的来说，这本书具有很强的实用性，能够比较好地帮助老年读者做好资产配置，更能让中青年读者更好地用足政策，充分运用保险和理财工具进行养老金储备。

书名：《轻松攒够养老金》

作者：方铭辉

出版社：中信出版集团

出版日期：2023年7月